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長沙銀行出清不良資產(chǎn),資產(chǎn)穩(wěn)健但業(yè)績放緩,未來增長路在何方? 每日頭條

2025-11-20 20:54:30 來源:行長邸報


(資料圖片)

萬億級城商行再出手  11月18日,長沙銀行發(fā)布公告稱,董事會審議通過不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓處置方案,將對合計6.95億元的7戶不良資產(chǎn)進行批量轉(zhuǎn)讓處置。這是該行繼完成40億元永續(xù)債發(fā)行后,在風(fēng)險化解與資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化上的又一重要舉措。作為湖南省首家上市銀行,長沙銀行此次動作與當(dāng)前銀行業(yè)密集處置不良資產(chǎn)的趨勢高度契合。近期渤海銀行、廣州農(nóng)商行等機構(gòu)也紛紛啟動不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,銀登中心數(shù)據(jù)顯示,金融機構(gòu)不良貸款轉(zhuǎn)讓掛牌量顯著上升?! ≠Y本優(yōu)化與風(fēng)險化解雙輪驅(qū)動  從行業(yè)視角看,銀行批量處置不良資產(chǎn)的核心邏輯在于資本優(yōu)化與風(fēng)險化解的雙重需求。通過出清不良資產(chǎn),既能釋放資本金為新增信貸騰挪空間,又能主動應(yīng)對潛在資產(chǎn)質(zhì)量沖擊。長沙銀行此次近7億元不良資產(chǎn)的批量轉(zhuǎn)讓,正是對這一邏輯的實踐。值得注意的是,該行2022年曾成功處置3.88億元不良貸款,此次規(guī)模顯著擴大,顯示其風(fēng)險管控主動性增強?! 娜緢髷?shù)據(jù)來看,長沙銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標保持穩(wěn)?。翰涣假J款率1.16%,雖較上年末微增0.01個百分點,但在42家A股上市銀行中仍處于中上游水平;撥備覆蓋率314.54%,撥貸比3.64%,均顯著優(yōu)于行業(yè)平均水平。核心一級資本充足率9.93%、資本充足率14.03%的全面提升,以及313.83%的流動性覆蓋率,為風(fēng)險處置提供了充足的安全墊?! I(yè)績增速放緩顯露隱憂  然而,亮眼的資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)據(jù)背后,長沙銀行的經(jīng)營業(yè)績卻呈現(xiàn)增速放緩態(tài)勢。2025年前三季度,該行實現(xiàn)營業(yè)收入197.21億元,同比僅增長1.29%;凈利潤65.57億元,同比增長6%。收入增速下滑主要源于利息收入同比下降5.21%,盡管手續(xù)費及傭金收入有所增長,但難以完全抵消主營業(yè)務(wù)的收縮?! 】v向?qū)Ρ蕊@示,長沙銀行的增長乏力已持續(xù)數(shù)年:2020-2023年營收增速從15.79%逐年下滑至8.46%,2024年進一步降至4.57%。凈息差收窄是重要誘因,2025年上半年該行凈息差1.87%,同比下降0.25個百分點。負債端結(jié)構(gòu)變化也值得關(guān)注——同業(yè)存放和拆入資金大幅增加,而存款增速相對緩慢,反映出攬儲壓力增大?! 」芾韺痈c戰(zhàn)略調(diào)整  業(yè)績承壓期恰逢管理層重大調(diào)整。2021年原董事長朱玉國離職后,長沙銀行進入頻繁的人事變動周期:原行長趙小中接任董事長,建行背景的唐力勇2022年出任行長但不足兩年即離職。2024年9月,內(nèi)部培養(yǎng)的張曼成為該行首位女行長,隨后副行長團隊完成"七副行長"的新配置?! ⌒氯喂芾韺用媾R雙重挑戰(zhàn):既要應(yīng)對息差收窄、營收放緩的行業(yè)共性難題,又需在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中尋找突破口。該行在半年報中強調(diào)"全流程風(fēng)險管控"和"數(shù)字化能力建設(shè)"雙軌并進,通過貸前客戶畫像、貸中動態(tài)監(jiān)測、貸后風(fēng)險干預(yù)的全鏈條管理筑牢資產(chǎn)質(zhì)量防線?! ∩罡就恋拈L期價值  盡管短期業(yè)績承壓,長沙銀行與湖南經(jīng)濟的深度融合仍構(gòu)成其核心優(yōu)勢。截至9月末,該行資產(chǎn)總額達1.24萬億元,貸款余額突破6000億元,區(qū)域市場份額保持領(lǐng)先。三季報披露后湖南鋼鐵集團的增持,反映出長期投資者對其"深耕本土"戰(zhàn)略的認可?! ≡阢y行業(yè)分化加劇的背景下,區(qū)域性銀行的發(fā)展邏輯正從規(guī)模擴張轉(zhuǎn)向質(zhì)量提升。長沙銀行通過主動出清不良、優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、強化科技賦能等組合拳,展現(xiàn)出穿越周期的韌性。未來能否在管理層穩(wěn)定后重拾增長動能,仍需觀察其戰(zhàn)略執(zhí)行效果與區(qū)域經(jīng)濟復(fù)蘇的協(xié)同效應(yīng)。

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